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　　易安财险“难安”　　“做互联网保险如暗夜爬山。”文/《财经国家周刊》记者 宋怡青 实习生 龚文清2016年2月16日，农历正月初九。作为国内四大互联网保险公司之一，易安财产保险股份有限公司（下称“易安财险”）在一场燃情中开局，当月首单告捷，当年更是创下盈利奇迹。不料随后的三年，曾经的亮光逐渐暗淡，历尽了闪耀、褪色、黯淡的漫长时光，跌跌宕宕中行至当下。2018年易安财险亏损1.99亿元。在这背后，监管罚单、投诉高企，辅以“砍头息”旋涡、居高不下的获客成本，“互联网+保险”诸多期待的背后，是道不尽的坎坷。这是行业的困境？公司战略的问题？还是兼而有之？成立之初，易安财险CEO曹海菁曾经发出“做互联网保险如暗夜爬山”的感慨。如今，夜深路遥，雨残花稀，易安更需蓄力待时，探索破局之策。“砍头息”旋涡7月22日，银保监会财险部下发了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，要求财险公司立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统。“今年5月、6月，公司已经对合作的借贷平台进行了全面梳理，暂停了借款人意外险的合作。目前，公司正积极处理，做好客户服务工作。”曹海菁在接受《财经国家周刊》记者采访时表示。在这一通知和调整之前，易安财险屡屡被卷入投诉的旋涡。此前，多个互联网投诉平台投诉人表示，自己在不知情的状况下，向网贷平台借款后，被划扣一笔钱，以数十倍甚至上百倍于市场价的价格，购买了易安财险借款人意外险，并且保费还被计入还款总金额。有专业人士分析，网贷平台将借款人购买保险的费用算在借款金额之内进行提前扣除，实际上相当于变相收取了高额利息，有“砍头息”之嫌。对此易安财险曾回应，保险公司对某些借贷平台上的人群判定的整体风险等级较高，导致定价比普通意外险高。年报显示，2017年和2018年，意外伤害险位居易安财险保费收入前两大险种，录得保费收入分别为3.2亿元和5.5亿元。一位接近易安财险的业内人士分析，与网贷合作销售意外险，可以为险企获得更多客户，尤其对易安这种互联网险企，这条渠道显得尤为重要。但是，在与网贷的合作竞争中，传统的“价格战”也随之而来，给平台返佣越来越高，长此以往风险难以防范。这也是监管叫停的主要原因。“买路钱”高企作为专业互联网保险公司，易安财险最大的特点即不设分支机构，也就是保险产品的销售、承保、理赔皆线上进行。这种轻资产的模式，曾经引来众多传统险企的羡慕。但看似轻资产的背后，却是高额的渠道成本。由于不设线下分支机构，易安财险对于流量的需求十分迫切，需要向流量平台支付高额“引流”费用，这也是其费用支出的“大头”。前述业内人士告诉记者，由于很多流量平台并没有代理销售保险产品的资质，因此，保险公司便以“技术服务费”“业务管理费”等代替“代销保险手续费”。在这种经营模式中，硬币的一面是，业务费用不断向“买路钱”倾斜，由此带来经营成本的增加。曹海菁对本刊记者坦言，易安财险在某些意外险领域的获客成本的确过高，甚至在85%以上。年报显示，2016年，易安财险业务管理费为2.42亿元；2017年为4.18亿元，同比增长72.80%；2018年，易安保险业务管理费为6.88亿元，同比增长64.24%。而硬币的另一面则是，流量平台仅能销售场景化、碎片化的产品，几十元甚至几元的单均保费居多，险企难以直接获得客户二次开发。循环往复，某些互联网险企陷入了“保费越高，亏得越多”怪圈。如今，流量巨头们都积极布局保险领域，或联手传统险企，或谋求代理牌照。身处夹缝中的易安财险，未来如何保证流量的获取？对此，曹海菁表示，公司也在积极探索，自建流量池，希望未来将更多的客户引入易安财险的官网。业绩是个难题在格局固化的财险市场，新生险企总希望借助互联网在新技术、新模式上有所破局。易安财险显然有这样的期待。遗憾的是，近年来，无论从保费还是利润来看，易安财险均不理想。从保费增幅来看，2016年，易安财险已赚保费为2.15亿元，2017年猛增至6.87亿元，2018年翻倍至11.83亿元。增速看似迅猛，但相对于财险市场万亿保费规模，不过千分之一。而且，迅猛的保费增速也未能维持。有媒体报道，今年前四个月，易安财险的保费增速出现了负增长。在利润方面，易安财险在成立的头两年取得了并不高的利润收成，两年的净利润分别为157.15万元、711.05万元，成为四家互联网保险公司中唯一盈利的企业。然而，2018年急转直下，亏损1.99亿元。曹海菁告诉本刊记者，去年亏损与资本市场下行不无关系。年报显示，2017年，易安财险获得了1.09亿元的投资收益，而到了2018年，投资收益缩水至5310万元。在亟须快速做大的保费规模及日渐上升的亏损间，易安财险的偿付能力已经由2016年的703.55%降至今年一季度的153.73%。值得一提的是，2018年年报显示，易安财险保费收入居前五位的险种分别是健康险、意外伤害险、家庭财产保险、保证保险、责任保险。产品与传统险企雷同，并无突出互联网优势。借助线上优势，互联网险企们对创新都进行了诸多的尝试，易安财险也不例外，与医疗机构合作，推出了新型脑卒中保险、乙肝保险、挂号险等产品。但是这一类产品创新仍然停留在表面，尚未形成气候，更逞论对传统保险产品模式的改造与颠覆。曹海菁也表示，因为这样的保险比较新，没有行业数据，需要公司根据市场情况来进行产品的快速迭代。

截至2019年6月30日，公司货币资金余额约450亿元，其中受限资金约60亿元。货币资金对于下半年到期的有息负债的覆盖倍数约为3倍。截至2019年6月30日，公司对于合联营公司的借款担保金额约260亿元。对于资金安排，公告显示，为避免该事件对公司的融资造成影响，公司正积极与各大银行和非银金融机构、主要合作方以及投资机构等多方面进行及时沟通。

与此同时，要加大线索排查深度，严格落实涉黑涉恶线索滚动摸排制度、涉黑涉恶警情分析研判制度，建立数据库，提高主动发现能力。要加大宣传发动群众力度，创新群众工作方式方法，打好扫黑除恶人民战争。如何做好专案攻坚？赵克志也做了部署。他称，对已查实的涉黑涉恶线索，各地要进一步掀起专案攻坚高潮，年底前侦破一批现行案件，打掉一批黑恶团伙，攻克一些疑难案件。对重大、复杂的黑恶势力团伙，要有敢于亮剑、敢于碰硬的决心和勇气，撕破关系网，铲除“保护伞”，坚决将违法犯罪分子绳之以法，彻底摧毁黑恶势力组织团伙和生存基础。凡是黑社会性质组织案件和恶势力犯罪集团案件，都要成立专案组，抽调精干力量专案侦办。

财报显示，中兴通讯前三季度实现营业收入587.66亿元，同比下降23.26%；净亏损72.6亿元。预计2018全年亏损62亿-72亿元，上年同期盈利45.68亿元，同比下降235.72%-257.61%。以下为回应全文：就近日媒体报道中提到的中兴通讯被中建五局申请强制执行的事宜，系中兴通讯与中建五局的正常商业纠纷，并非失信被执行。

除了销售唐吉诃德的自有品牌“情热价格”之外，还将部分采用以低价格为卖点招揽顾客的唐吉诃德式定价。饭团、便当及收银台附近将销售全家商品。店铺的招牌仍为“全家”，但将标明唐吉诃德参与运营。日本7-11等3家大型便利店的2017年度店铺净增加数仅为约830家，创2009年度以来最少。由于电子商务的普及和消费的多样化，现有店铺的顾客数也增长乏力。近年来，旨在提高聚客能力的尝试不断出现，例如将便利店作为共享单车网点，或与民泊展开合作等。

黑猫投诉显示，截止2019年11月29日，关于三只松鼠的投诉多达264件，位居同类品牌之首；以近期情况来看，三只松鼠被投诉的原因主要涉及卫生和质量问题，如产品发霉、含有头发、虫子异物等。缘何失控？食品产业分析师朱丹蓬告诉时间财经，三只松鼠近年频频发生食品安全问题的根源，从表面上看，主要是其“贴牌+代加工”的产品生产模式。对于食品行业而言，代工模式容易出现质量问题。最重要的生产环节外包给供应商，对产品品质的管控就成为最大的考验。